郝佩岳没想到，自己试一试的想法，居然成了真。
“春节旺季，生意比我预想的好得多，一下子资金没准备足。”看着每天增长的订单，郝佩岳心里着急得很，“在人来人往的顾客中，我一眼就看到了建设银行来市场走访的客户经理。之前我已经在他们那里办理了23万元的‘信用快贷’，不知道还能不能多贷一些？”
中国建设银行合肥庐阳支行的客户经理给出了肯定的答复。
“我们赶在市场旺季前，为周谷堆市场的商户客群申报了小微‘善营贷’方案，集体‘增信’。”该客户经理介绍，通过展开贷前调查、基础材料收集、贷款审批，郝老板的贷款额度很快提升到80万元，资金也随之到账。
据介绍，“善营贷”是建设银行综合运用大数据、互联网技术，采取线上审批、线下调查相结合的方式，向符合条件的小微企业、个体工商户等，发放用于生产经营的流动资金贷款。周谷堆大兴农产品物流园是安徽省规模最大的农产品集散中心，由于抵押物不足，信用产品额度有限，像郝佩岳那样面临资金困境的商户在市场上还有不少。中国建设银行合肥庐阳支行将市场商户纳入“善营贷”申报客群，搭建圈链新模式，助力解决商户的资金周转难题。
近日，记者在走访中，有银行业内人士坦言，风险和成本，始终是银行服务小微企业面临的两大难题，一方面，由于信息不对称的存在，银行难以准确判断小微企业风险；另一方面，小微企业融资规模小、期限短、支用频、需求急，银行需要付出比服务大企业更高的成本。
近年来，我省金融机构不断加强科技赋能，提升线上化、场景化金融服务效率。针对小微企业“短、小、频、快”等融资需求特点，利用线上化服务平台，优化信贷审批流程，提升审批效率和贷后管理水平，弥补小微企业渠道少、信用低等融资难问题。
比如，农业银行建立“微捷贷、链捷贷、快捷贷”三大产品体系，年累计为12万户小微企业提供线上融资400亿元；徽商银行“信e贷”产品以大数据为支撑描绘小微客户信用画像，“保e贷”产品为优质小微企业提供快捷的线上担保类融资；工商银行利用“信易贷”平台、省中小企业综合金融服务平台等对“智慧快贷”产品迭代升级，提升数据信息维度；合肥科技农商行搭建“数字化营销平台”，运用新一代信息技术推出“政信贷、云企贷”等线上普惠产品。
近日，宁国市瑞普精密塑料有限公司的生产车间内，一派忙碌的生产景象，工人们正忙着赶制一批订单。“得益于‘园区贷’政策，我们在短时间内获得500万元的贷款资金，极大缓解了公司的流动资金压力。”该公司有关负责人说。
为畅通普惠金融“活水”向园区经济的“灌溉”，近年来，金融机构纷纷与各地高新园区建立合作，开发推出“园区贷”。
据悉，已落地的“园区贷”产品通常具有风险共担、程序简便、融资成本低等特点，采用“园区+银行+担保公司”的风险分担合作模式。由园区牵头设立风险资金池，筛选“企业白名单”，银行开展批量授信，担保公司实施“见贷即保”，提升对普惠主体的金融支持力度。
业内人士指出，传统模式下企业要想获得银行贷款需要有抵押或质押物，而产业园内的企业大多都是轻资产的初创型小微企业、科技型中小企业，缺少抵押物，一般难以达到银行贷款标准。“园区贷”恰好解决了这一难题，能有效化解园区小微企业“融资难、融资贵”问题。
近年来，类似“园区贷”的创新金融产品在安徽并不少见。多家银行正在深入探索更便捷、更优质的助企纾困的融资服务模式，不断通过场景创新和产品创新精准触达中小微企业。
“我们创新开展‘标准厂房贷’，以满足入园小微企业‘买厂房缺点钱、贷款购置额度低、付了全款还想贷、搬迁入园开张难’等不同阶段的资金需求。”浙商银行合肥分行小企业信贷中心负责人说。
徽商银行与省经济和信息化厅联合推广“设备购置贷”产品，省经济和信息化厅组织定期梳理摸排有订单、有市场、有信用、有融资需求的企业名单，推介给徽商银行相关分支机构，徽商银行则负责指导各分支机构为符合申请条件的企业发放“设备购置贷”产品。徽商银行相关负责人介绍，“设备购置贷”旨在通过银政企三方合作共赢的方式，定向为有发展前景的制造业、中小微企业提供“低息、好用”的信贷产品。
“近年来，我们深入开展中小微企业金融服务能力提升工程、金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，全省金融服务民营小微企业取得明显进步。”人民银行合肥中心支行有关负责人介绍，“今年1月，普惠小微贷款增加346.39亿元，同比多增131.09亿元。”
“小微企业融资难，像我们这样高投入的科技型小微企业融资更费力。”安徽中飞希壤数据科技有限公司是一家国家级高新技术企业，该公司负责人张远征说。
前不久，该公司中标市政府教育设备采购项目，但受上游企业回款影响，经营周转陷入困境。“建设银行在了解我们经营和中标项目情况后，对接相关部门核实项目信息，针对我们的实际需求适配产品，300万元信贷资金很快到账，企业得以顺利完成该笔政府采购项目。”张远征说。
当前，随着经济回暖，小微企业恢复发展需要更多金融“活水”。
人民银行合肥中心支行有关负责人表示，要进一步优化体制机制，金融机构要提高小微贷款考核比例，细化并较好执行尽职免责制度，完善“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制。
2月24日，人民银行合肥中心支行会同省科技厅、省经济和信息化厅、省地方金融监管局、省总工会、省创建一流营商环境工作领导小组办公室等单位共同举办安徽省“贷动小微 普惠暖企”2022年度小微企业金融服务劳动竞赛总结表彰活动。
据悉，竞赛活动覆盖全省23家银行业金融机构，设置涵盖普惠小微贷款余额、户数、利率、首贷等定量指标，并且补充“助企纾困成效、敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设、科创企业融资”等主要考核维度。
“希望通过竞赛活动，能够对进一步深化全省小微企业金融服务、做好金融助企纾困惠民起到了积极的示范作用。”人民银行合肥中心支行有关负责人表示，下一步将持续开展小微企业金融服务能力提升工程，加强金融服务中小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，把优化体制机制建设、加大信贷投入、加快产品创新等落到实处，持续打造“贷动小微 普惠暖企”“贷动小生意 服务大民生”品牌，形成更多可复制推广经验做法，切实做到为民办实事、为企优环境，共同为我省经济高质量发展营造良好的金融环境。
皖公网安备 34080302000276号