金融助企 | 2025年“十行千亿万企”融资专项行动特色金融产品

产品简介：针对国家级专精特新“小巨人”企业以及合肥地区省级专精特新中小企业优化信贷政策，提供专项产品服务对接，贷款资金用于用于其日常生产经营周转和固定资产投资的本外币信贷业务。

贷款对象：国家级专精特新“小巨人”企业以及合肥地区省级专精特新中小企业。

产品要素：授信额度根据需求和风险客观情况确定，在授信理论值测算、担保方式等方面给予一定差异化政策支持，优化改善知识产权质押、信用方式、用信条件。

申请条件：经营状况、信用记录良好，在我行开立结算账户，主业突出，经营稳健，财务结构合理，现金流量充足。

申请流程：向账户开户行申请，提供企业真实、完整、有效的资料。

产品定义：以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业提供在线抵押贷款的融资产品。

贷款对象：拥有房地产的优质小微企业。

贷款条件：

1. 生产经营1年（含）以上。

2. 生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策、监管规定和农业银行信贷政策。

3. 在农业银行开立结算账户。

4. 企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。

贷款额度：贷款额度最高1000万元 。  

贷款期限：融资期限最长3年。

融资方式：抵押。

产品定义：以小微企业及共同借款人的行内外数据为依据，通过网上银行、手机银行等线上渠道，为客户提供自助循环贷款的网络融资产品。

贷款对象：全省优质小微企业。

贷款条件：

1. 企业生产经营1年（含）以上。

2. 企业经营状况良好，前12个月销售收入或上年度销售收入是贷款本息的2倍（含）以上，具备偿还贷款能力。

3. 企业在农行开立结算账户，自愿接受本行信贷和结算监督。

4. 企业信用状况良好、无欠息、无逾期贷款，借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人等无不良信用记录。

贷款额度：单户最高达300万元。

贷款期限：融资期限最长1年。

融资方式：信用。

产品定义：符合新发放贷款条件的优质小微企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过发放新贷款结清原到期贷款，继续使用我行贷款资金的业务。

贷款对象：工商注册1年以内的小微企业法人客户。

贷款条件：

1. 借款人应符合新办理主业务品种新发放贷款办理条件。

2. 借款人有信贷合作关系的金融机构不超过3家。在“续捷e贷”发放前，借款人原贷款风险分类为正常类。

3. 采用抵（质）押担保、保证担保、政府增信方式办理业务的，须确保相关担保或增信措施合法有效，落实续借贷款与原贷款担保或增信措施的无缝对接。

4. 农业银行要求的其他条件。

贷款额度：单户最高额度不超过原主业务品种贷款金额，且不超过借款人授信额度。

贷款期限：融资期限最长1年。

融资方式：按新办理主业务品种有关规定执行。

产品定义：农业银行与优质核心企业合作，借助金融科技共享资源，应用在线供应链金融服务平台，对持有核心企业承诺付款应收账款的供应商，提供批量、自动、便捷的应收账款管理、保理融资等综合性金融服务。

贷款对象：对供应商因提供商品或服务所持有的应收账款提供付款承诺的当事方。

贷款条件：

1. 经有权机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

2. 从事符合国家产业政策及我行信贷政策规定、管理规范有效、法律法规健全的行业，且市场成熟稳定，产品价格波动较小，受外部环境影响较小，总体违约风险较小。

3. 经营管理规范，具有丰富的供应链管理经验，并对其供应商建立明确的管理机制。

4. 核心企业及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

5. 农业银行要求的其他条件。

贷款额度： “保理e融”业务合作额度≦核心企业上年度营业成本×（1＋核心企业近三年营业成本平均增长率）×50%。

贷款期限：融资期限最长1年。

融资方式：信用。

产品定义：向符合本规程要求的优质科技型小微企业提供人民币流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。

贷款对象：科技型小微企业是指在高新技术领域持续进行研究开发与技术成果转化，形成企业核心自主知识产权，并以此为基础开展经营活动，具备一定行业竞争能力和发展潜力的企业。

贷款条件：

1. 小型企业客户信用等级在BBB-级（含）以上或信用评分450分以上，微型企业客户信用等级在BB级（含）以上或信用评分350分以上。

2. 企业的经营年限在2年（含）以上。对于原以个人名义或以其他企业名义经营，企业承接原主营业务，有丰富的生产、销售、从业经验的，可结合原个人或企业的实际生产经营年限进行准入。

3. 经有权部门批准成立，有固定生产经营场所，生产经营合法合规，符合国家产业、行业、环保政策。

4. 借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了本行认可的还款计划。

5. 拥有1项及以上重大或I类知识产权或2项及以上Ⅱ类知识产权。

6. 科技成果已具备产业化生产条件，产品和服务有较强的市场竞争力和成长性，已形成经营性现金流入或取得有效订单。

7. 科研团队稳定、创新能力强，近12个月研发经费占营业收入比重超过3%。

8. 借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

9. 借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、受益所有人、高管等关联方未从事洗钱等非法金融活动；借款人及借款人的法定代表人、受益所有人的洗钱风险等级为中风险及以下；符合本行制裁风险管理规定。

10. 以信用方式用信的，借款人不能为本行关系人，除满足上述条件外，还应同时符合以下条件之一：

（1）采用政府性融资担保公司保证担保或政府风险补偿基金增信，且本行风险分担比例不高于40%。

（2）信用等级在BBB级（含）以上或信用评分在500分（含）以上，且近2年主营业务收入或净利润的平均增长率达到5%以上。

（3）国家部委及省级政府机构认定的“瞪羚”企业、“隐形冠军”企业。

（4）专精特新“小巨人”企业或专精特新中小企业。

（5）本行子公司及相关基金投资的科技型小微企业。

（6）近12个月有清科集团公布的中国创业投资机构榜单前10名投资机构入股的科技型小微企业（贷款申请前已撤资的除外）。

（7）省级或副省级城市及以上政府性投资（引导）基金入股的科技型小微企业。

（8）在本行已采用房地产抵押且增加信用方式额度后合计用信不超过房地产评估值90%的科技型小微企业。

11.采用自助用信方式使用贷款资金的，借款人应符合《中国农业银行小微企业自助用信业务操作规程》的相关要求。

12.农业银行要求的其他条件。

贷款额度：小型企业最高不超过3000万元，微型企业最高不超过500万元。其中，专精特新“小巨人”企业信用方式贷款额度最高不超过2000万元，其余科技型小微企业信用方式融资额度不超过1000万元。“科技e贷”信用方式贷款额度不超过企业上年度（或近12个月）营业收入的30%或净资产的30%。

贷款期限：流动资金贷款最长不超过3年，固定资产贷款最长不超过10年。

融资方式：对办理“科技e贷”业务的客户，可将政府风险补偿基金视同有效的担保方式，政府风险补偿基金按照《中国农业银行政府风险补偿基金信贷业务管理办法》等有关规定执行。抵（质）押物种类、抵（质）押率和保证担保条件按照《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的相关规定执行。

产品定义：“银票e融”业务是指中国农业银行安徽省分行与优质核心企业合作，应用金融科技，依托“农银智链”平台，对持有核心企业作为出票人的电子银行承兑汇票的上游供应商提供在线贴现、质押融资等综合性金融服务。“银票e融”为“链捷贷”子产品，业务模式分为电子银行承兑汇票贴现及电子银行承兑汇票质押融资。

贷款对象：对持有核心企业作为出票人的银行承兑汇票的供应链上游供应商。

贷款条件：

1. 经有权机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

2. 从事符合国家产业政策及我行信贷政策规定、管理规范有效、法律法规健全的行业，且市场成熟稳定，产品价格波动较小，受外部环境影响较小，总体违约风险较小。

3. 经营管理规范，具有丰富的供应链管理经验，并对其供应商建立明确的管理机制。

4. 核心企业及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

5. 农业银行要求的其他条件。

贷款额度：“银票e融”业务合作额度≦核心企业上年度营业成本×（1＋核心企业近三年营业成本平均增长率）×50%。

贷款期限：融资期限最长半年。

融资方式：信用。

产品定义：以科技型小微企业创新能力、管理能力、财务能力等信息为主，结合企业及企业主的工商、征信、知识产权等信息，运用大数据技术进行分析评价，通过网上银行、手机银行等线上渠道，为客户提供自助循环贷款的网络融资产品。

贷款对象：科技型小微企业。

贷款条件：

1. 由各级工信部门评选，在名单有效期内，具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的排头兵企业，可分为专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业和创新型中小企业。

2. 国家级、省级、副省级城市高新技术企业。

3. 全国科技型中小企业信息库中的科技型企业。

4. 各级工信部门、财政部门认定的“制造业单项冠军”企业、技术创新示范企业。

5. 国家部委及省级政府机构认定的“瞪羚”企业、“隐形冠军”企业。

贷款额度：贷款额度最高300万元。  

贷款期限：融资期限最长1年。

融资方式：信用。

产品简介：与安徽省科技融资担保有限公司签订总对总批量合作协议，开展见贷即保、风险共担的银担合作。

贷款对象：针对省级以上专精特新小微企业，其中国家级专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业（省级及以上）最新一年纳税等级为B级及以上；省级“专精特新”企业最新一年纳税等级为A级。

产品要素：单户上限不超过1000万元。

申请条件：经营状况、信用记录良好，在我行开立结算账户，主业突出，经营稳健，财务结构合理，现金流量充足。

申请流程：向账户开户行申请，提供企业真实、完整、有效的资料。

产品简介：发挥与优质私募股权投资机构协同效应，向我行准入清单范围内优质私募股权投资机构已投资的科创企业发放各类本外币信用。包括新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保及航空航天、海洋装备等符合国家相关部门关于战略性新兴产业分类规定的产业。

贷款对象：重点支持优质科技创新企业，同时已获得我行清单范围内投资机构的股权投资。

产品要素：授信额度理论值可按照其累计获投资机构股权投资的金额及调节系数测算，支持采用信用方式用信，追加授信额度不超过测算授信理论值的50%，且不超过1亿元。贷款额度为结合借款人自身经营状况、还款能力、实际资金需求、行业景气度、同业融资、风险缓释措施等因素合理确定贷款额度。流动资金贷款最长不超过3年，固定资产贷款最长不超过10年。

申请条件：经营状况、信用记录良好，在我行开立结算账户，主业突出，经营稳健，财务结构合理，现金流量充足。

申请流程：向账户开户行申请，提供企业真实、完整、有效的资料。

产品简介：向新能源汽车产业小微企业发放的流动资金贷款，采用科技担保公司、普惠担保公司担保，可采用联合担保方式。如采用科技担保公司担保，承办担保公司承担到期未清偿贷款本息70%代偿义务，农行承担其余30%风险的贷款。如采用普惠担保公司担保，代偿义务具体执行担保合作协议。

贷款对象：面向国家高新技术、小巨人、省级专精特新、科技型中小企业以及安徽农行新能源汽车重点客户名单内企业。

产品要素：单户贷款额度最高可达2000万元；期限最长可达3年。批量推荐、联合尽调，采取见贷即保模式，无需反担保。

申请条件：经营状况、信用记录良好，在我行开立结算账户，主业突出，经营稳健，财务结构合理，现金流量充足。原则上有息负债（含此次担保申请金额）不超过其上一年度可核实的销售收入的50%；最近两年营业收入不连续出现20%（含）以上的下滑或近一年营业收入出现30%（含）以上的下滑；纳税等级为A级，小巨人和制造业单项冠军B级（含）以上。

申请流程：向账户开户行申请，提供企业真实、完整、有效的资料。